Qu’est-ce que le taux de surendettement ?

Le taux de surendettement (ou d’endettement) est l’indice de votre capacité d’emprunt, il vous donne la possibilité de connaître au préalable le montant d’argent que vous pouvez emprunter. En clair, il indique en pourcentage la différence entre vos rentrées et vos sorties d’argent. Vous devez faire en sorte que ce taux ne dépasse pas les 33%, ce qui équivaut au principe suivant : « Il ne faut surtout pas que le remboursement de vos mensualités dépasse le tiers de vos revenus (33%) ».

L’analyse de votre taux d’endettement

Si votre taux d’endettement se situe entre 0 et 33%, vous n’êtes donc pas endetté. Les établissements financiers se feront beaucoup de plaisir à vous proposer différentes formules de crédit.

Par contre, si vous avez un taux d’endettement supérieur à 33%, vous serez immédiatement considéré comme endetté. Et vous serez surendetté si vous vous n’êtes plus capable de payer vos charges courantes, et notamment de régler vos diverses mensualités. Ceci-dit, il n’existe pas de taux précis de surendettement. Seul le dépassement de la limite de 33% peut confirmer que vous êtes endetté.

Comment calculer votre taux de surendettement ?

Calculez d’abord vos revenus. Pour cela, additionnez les salaires nets, les bénéfices recueillis d’une activité non salariée, les loyers (si vous en percevez), les rentes et/ou les pensions perçues, les aides et allocations sociales.

En suite, calculez le montant de vos charges fixes, c’est-à-dire vos crédits en cours (le crédit immobilier qui vous a permis d’acquérir votre appartement, le crédit auto qui a donné le moyen d’acheter votre véhicule, votre crédit personnel, vos crédits à la consommation, etc.).

Enfin, divisez vos charges par vos revenus, vous obtiendrez alors votre taux d’endettement.

Les organismes de crédit n’ont pas le droit d’octroyer un crédit aux personnes dont le taux d’endettement est supérieur à 33%, ils sont tenus de respecter cette limite, il en est de même pour les demandeurs de prêt. Si vous êtes au dessus de 33%, en contractant un nouveau crédit, vous risquez de tomber dans une situation de surendettement. En somme, avant d’entamer une procédure de demande de crédit, calculez votre taux d’endettement, et n’essayez pas de gonfler de façon fictive vos revenus. Au cas où vous êtes endetté, ce n’est pas la souscription d’un nouveau crédit qui arrangera votre situation. Avez-vous déjà songé au rachat de crédit ? Il est peut être temps …