Qu’est-ce qu’on entend par « surendettement » ?

Il est inutile d’avoir recours au dictionnaire pour définir le surendettement, tout le monde sait à peu près ce qu’il signifie, d’autant mieux les personnes qui sont confrontées à une telle situation. Cependant, les textes légaux précisent que : « Est surendettée la personne qui est dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir ». En d’autres termes plus clairs, le surendettement concerne les ménages qui se trouvent dans l’incapacité de faire face à ses charges et à ses mensualités et qui n’ont plus assez d’argent dans leurs comptes bancaires.

Quelles peuvent être les causes du surendettement ?

Dans les années 80 et 90, le surendettement était surtout d’origine bancaire : les personnes prévoyaient peu leur avenir et gaspillaient sans compter leur argent. Il est généralement la conséquence de crédits imprudents. . Mais actuellement, le surendettement est pricipalement causé par les accidents de la vie comme le chômage, le divorce, et les accidents proprements dits.

Comment évaluer votre surendettement ?

Si vous n’arrivez plus à gérer normalement votre situation financière, si vous avez des difficultés à régler vos mensualités, si vous n’avez plus la possibilté de payer vos factures et votre loyer, et si à la fin du mois, vous n’avez plus d’argent sur votre compte bancaire, vous devez rapidement prendre des mesures.

Afin d’analyser votre surendettement, vous devez dans un premier temps dresser un tableau mensuel de votre situation financière. Vous pourrez y mettre en évidence vos entrées et vos dépenses afin de prendre les mesures nécessaires qui permettraient de résoudre le problème (ex : supprimer les dépenses superflues).

Comment sortir du sur-endettement ?

Pour faire face à votre surendettement, vous avez devant vous plusieurs options :

Le rachat de crédit

Il consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits, ou une partie de vos crédits en un seul et unique crédit. Vous n’aurez plus alors qu’une seule mensualité et un seul taux. Les conditions du nouveau crédit seront adaptées à votre situation. Pour cela, vous n’êtes pas obligé de changer de banque.

Le dossier de surendettement

Vous pouvez aussi déposer un dossier de surendettement auprès d’une commission de surendettement. Mais il faut préciser que vous serez immédiatement fiché dans le FICP de la Banque de France.

Le rétablissement personnel

Le juge prononcera votre « faillite civile ». Il vous faudra alors vendre tous vos biens pour que vous puissiez rembourser vos créanciers. Vous serez également inscrit dans le FICP de la Banque de France.

La vente à réméré

Pour rembourser vos dettes, vous pouvez vendre votre maison. Mais l’avantage avec la vente à réméré est que vous pouvez rester dans votre maison en tant que locataire : vous avez 5 ans pour la racheter.