Vous avez récemment déposé un dossier de demande de rachat de crédit auprès d’un organisme spécialisé ou d’un courtier. Mais malheureusement, votre demande a été refusée : vous ne pouvez pas bénéficier d’une opération de regroupement de prêts.

Pourquoi votre demande a-t-elle été rejetée ?

Malgré le fait que le rachat de crédit soit accessible à tout le monde, il faut savoir que les demandes ne peuvent pas toujours aboutir à une réponse favorable. En effet, il existe des critères d’acceptation et des critères de refus. Avant de valider votre dossier, l’établissement financier prendra le temps d’étudier votre profil, votre solvabilité et votre capacité de remboursement. Si vous vous identifiez parmi les critères suivants, sachez préalablement que votre demande de rachat de crédit pourra être refusée.

• Vous êtes fiché au FICP de la Banque de France

Le FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des crédits aux Particuliers) est un fichier associé aux crédits et au surendettement. Il recense les emprunteurs ayant des incidents de paiement au niveau du remboursement de leurs crédits. En d’autres termes, le FICP répertorie les informations sur les incidents de remboursement  des crédits accordés aux particuliers. Si vous êtes inscrit dans ce fichier, votre demande de rachat de crédit pourra être immédiatement refusée.

• Votre taux d’endettement est trop élevé

Si vous avez une situation budgétaire trop mauvaise, un organisme de rachat de crédit peut également refuser votre demande. Un organisme de rachat de crédit peut refuser votre demande à cause d’un taux d’endettement trop important et des revenus instables et pas assez sécurisants.

• Vous ne remplissez pas les conditions d’acceptation

Les critères d’acceptation varient suivant les organismes de crédits et les banques. Elles concernent souvent votre âge, votre budget personnel, votre situation professionnelle, vos crédits en cours, etc. Votre demande de rachat de crédit sera par exemple rude à mener si :

• Vous êtes un salarié mais vous n’avez pas de revenus réguliers parce que vous êtes en activité depuis moins de 3 ans.
• Vous êtes propriétaire mais vous n’avez pas de garantie hypothécaire suffisante : votre rachat de crédit immobilier sera susceptible d’être refusé.

Que faire si votre demande de rachat de crédit a été refusée ?

• Si votre rachat de crédit a été refusé parce que vous êtes fiché FICP, vous pouvez toujours avoir recours à une Commission de surendettement en déposant un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Cependant, il vous est toujours possible de contacter l’organisme qui vous a fiché au FICP et régulariser avec lui le reste de vos dettes. Pour cela, vous devez adresser directement une demande à la Banque de France.

Notons également que les propriétaires, malgré leur fichage au FICP, peuvent toujours bénéficier d’un rachat de crédit hypothécaire.

• Si votre dossier a été rejeté parce que vous avez une situation financière trop mauvaise ou parce que vous ne remplissez pas les conditions d’acceptation, vous pouvez toujours essayer de renouveler votre demande auprès d’autres organismes de rachat de crédit. Les établissements financiers ont chacun leurs critères propres, il y aura donc sûrement un qui sera prêt à accepter votre dossier.

Toutefois, si votre situation financière est compromise, le mieux est d’opter pour la Commission de surendettement au risque d’endosser un taux qui n’est pas avantageux.