Il faut savoir que le rachat de crédit est le fait de regrouper un ou plusieurs crédits en un seul prêt afin que l’emprunteur retrouve son pouvoir d’achat en réduisant ses mensualités. Cette option lui donne la possibilité de gérer plus facilement son budget grâce à un seul prêt, une seule mensualité auprès d’un seul organisme. Il ne requiert pas forcément un changement de banque.

Le coût d’un rachat de crédit

Comme toute opération financière, le rachat de crédit a un coût. Ce coût n’est pas forcément exorbitant mais varie selon les frais qu’il engendre nécessairement. Il faut prendre en compte les frais de dossier, le coût de l’assurance, la garantie, et s’il y a lieu, les indemnités de remboursement anticipé. Le montant total des intérêts à payer et le taux du nouveau prêt dépend de l’étalement des remboursements.

Les frais de dossier

Le rachat de crédit équivaut à faire un nouveau prêt. Il engendre donc des frais de dossier. Durant cette étape, l’emprunteur a la possibilité de négocier auprès de son organisme pour obtenir un rabais. Mais cela dépend de la qualité du dossier à créer.

L’assurance

Quand il est question de rachat de crédit, cela implique généralement la souscription par l’emprunteur d’une assurance décès invalidité permanente et définitive qui s’occupera du remboursement du capital restant dû si nécessaire. Une assurance invalidité temporaire de travail peut être aussi exigée. La souscription des différents contrats d’assurance dépend de l’état de santé, de l’âge et de la situation de l’emprunteur à ce moment-là.

Normalement, l’organisme qui se charge du regroupement des crédits ne reprend pas les assurances décès invalidité souscrites pour les prêts achetés. La nouvelle assurance peut donc coûter plus chère.

La garantie

Comme dans n’importe quel prêt, l’établissement financier exigera de son emprunteur une ou plusieurs garanties. Dans le cas d’un emprunteur propriétaire, l’organisme prêteur peut prendre une hypothèque sur le bien. C’est là qu’intervient le notaire, d’où la nécessité des frais d’enregistrement. Mais la prise d’hypothèque n’a lieu que si le montant du crédit global est assez élevé. Elle n’est donc pas systématique.

Les indemnités de remboursement anticipé

L’emprunteur doit acquitter des pénalités ou des indemnités auprès de son organisme s’il y a remboursement anticipé. D’habitude elles n’excèdent pas 3% du capital restant dû avant le remboursement.Opter pour le rachat de crédit permet d’apprécier les avantages qu’il procure. Toutefois, il convient de faire des simulations afin d’équilibrer le pouvoir d’achat et la période de remboursement. Baisser les mensualités implique une augmentation de la durée de remboursement. En d’autres termes, l’emprunteur paie moins mais paie plus longtemps.