Regroupement Credits

Aujourd’hui, une opération de rachat de crédit permet de mettre en place un crédit de substitution d’une durée de 20 à 30 ans, surtout quand il est question de rachat de crédit immobilier. Face à la hausse perpétuelle des prix de l’immobilier, les durées des crédits immobiliers se sont automatiquement rallongées. L’emprunteur pourra alors s’acquérir d’un produit d’une valeur bien plus supérieure que celui qu’il peut s’offrir avec un crédit étalé sur 10 ou 15 ans. Il a donc le moyen d’adapter la mensualité de son crédit en fonction de son budget immobilier.

Vous êtes propriétaire et vous comptez faire racheter vos crédits ? Avant de sauter le pas, procédez à l’analyse détaillée de la formule de consolidation de crédit dédiée aux propriétaires. Vous devez accorder un maximum d’attention aux inconvénients et aux risques du rachat de crédit pour les propriétaires.

Regroupement de prêts, consolidation de crédit, renégociation, restructuration ou fusion de crédit, ces termes évoquent le même procédé : le rachat de crédit. Cette opération financière a pour principe de substituer un ou plusieurs de vos crédits contractés par un seul et unique prêt. Vous bénéficierez pour cela d’une révision du taux, de la mensualité, et de la durée de remboursement. L’organisme de rachat de crédit déterminera les conditions du nouvel emprunt en fonction de votre capacité de remboursement, c’est-à-dire votre situation financière personnelle. Si vous êtes au bord du surendettement, le rachat de crédit peut donc vous sortir de l’impasse. Vous aurez un taux plus bas, une mensualité adaptée à votre budget, et puisqu’il s’agit d’un nouveau crédit, vous pourrez profiter d’un allongement de la durée de remboursement.

Appelé également consolidation ou regroupement de crédits, le rachat de crédit consiste à remplacer un ou plusieurs crédits par un seul et unique crédit. Le taux du nouveau crédit sera plus favorable et sa durée correspondra aux revenus de l’emprunteur. En principe, le rachat de crédit permet donc à l’emprunteur de baisser ses mensualités et d’améliorer son budget. Rappelons que plusieurs types de crédits peuvent être rachetés : crédit immobilier, crédits à la consommation, crédit auto, crédit personnel, etc.

Vous ne voulez pas tomber dans la spirale du surendettement ? Vous avez la possibilité de recourir à une opération de rachat de crédit. Appelé également regroupement de crédit, il vous donne le moyen de diminuer le montant global des acquittements mensuels. En somme, le rachat de crédit vous permet d’alléger vos mensualités.

Le rachat de crédit est cependant une opération qu’il faut préparer avec soin. Le choix de l’organisme de crédit, de la banque ou même du courtier doit se faire de manière méthodique. Vous devez prendre en considération quelques points importants afin de ne pas tomber dans certains pièges.

Se porter caution c’est s’engager à payer à la place d’une personne (c’est-à-dire le débiteur), au cas où celle-ci ne respecte pas ses engagements.

Rappelons qu’il existe deux types de caution, la caution simple et la caution solidaire.

Le rachat de crédit peut vous sauver d’une situation financière délicate. Il allège vos mensualités, il réduit votre taux d’endettement, il vous permet de retrouver votre pouvoir d’achat, il vous donne le moyen de rééquilibrer votre budget, … bref, le rachat de crédit est une opération financière très avantageuse.

Mais le succès d’un rachat de crédit repose sur plusieurs paramètres. Avant d’en signer un, prenez le temps de faire un comparatif des offres. Vous devez notamment vous méfier des discours publicitaires qui semblent trop alléchants.

La dureté de la concurrence amène les organismes de crédit à proposer des offres qui semblent à première vue très avantageuses. Mais ces offres cachent parfois des détails qui pourraient vous donner plus tard de très mauvaises surprises.

Le rachat de crédit : une solution financière

Des crédits qui cumulent peuvent peser lourd pour le budget, surtout lorsqu’une baisse de revenus imprévue survient. Il devient alors très difficile de faire face à toutes ses obligations financières, c’est là que doit intervenir l’opération de rachat de crédit. Cependant, il est toujours prudent de prendre certaines précautions, car bien que le rachat de crédit puisse procurer beaucoup d’avantages, il n’est pas autant sans risques.

Rappel sur le fonctionnement du rachat de crédit

Connu également sous les noms de regroupement, consolidation ou restructuration de crédit, le rachat de crédit est, comme son nom l’indique, une opération financière permettant de racheter l’ensemble ou une partie de vos dettes en cours afin de les regrouper en un seul crédit. Ce nouveau crédit sera rééchelonné dans le temps, en fonction de votre situation financière. Le montant des mensualités sera également établi en fonction de vos revenus.

Fonctionnement du rachat de crédit

Le rachat de crédit est le remboursement anticipé des contrats en cours afin de souscrire un nouveau et un seul contrat de crédit. Le nouveau prêt sera remboursable sur une période pouvant aller de :

• 1 à 12 ans pour le regroupement des crédits à la consommation ;
• 5 à 30 ans pour le rachat de prêts incluant un prêt immobilier.

Le client a donc la possibilité de choisir la durée de remboursement, ainsi que le montant de la mensualité en fonction de ses possibilités. Mais il faut savoir que plus cette durée est longue, plus le montant des intérêts augmente. Ainsi, pour qu’un rachat de crédit soit avantageux, il faut bien tenir compte du coût total du nouveau prêt.

Avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit est une solution pour sortir d’une situation financière délicate. Il permet de regrouper en un seul crédit l’ensemble ou une partie des dettes en cours. Il peut alors vous aider à alléger vos mensualités parce que vous n’aurez plus qu’un crédit à rembourser. De plus, le rachat de crédit vous donne le moyen d’avoir un taux largement plus bas, ainsi qu’une période de remboursement plus longue. Le rachat de crédit est donc une occasion pour équilibrer le budget afin de retrouver un suffisant pouvoir d’achat.

Il s’agit d’un dispositif qui vise à informer l’emprunteur sur l’offre de prêt que lui fait un établissement de crédit.

La loi Scrivener

La loi Scrivener 1 du 10 Janvier 1978 sur le crédit à la consommation (article L311-1 et suivants du code de la consommation) et la loi Scrivener 2 du 13 Juillet 1979 sur le crédit immobilier (article L312-1 et suivants du code de la consommation) ont pour rôle de protéger l’emprunteur.

Le principe du rachat de crédit est simple, il consiste à réunir en un seul prêt l’ensemble de vos dettes en cours. Vous obtiendrez alors un unique prêt auprès d’un seul organisme financier.

De cette manière, le rachat de crédit vous permet de :

• Rééquilibrer votre budget

Vous n’avez pas besoin d’avoir recours à de nouveaux prêts pour rembourser vos anciennes dettes.

• Alléger vos mensualités

Les taux proposés lors d’un rachat de crédit s’élèvent aux alentours de 6 à 8 %, presque 3 fois moins de ceux des crédits revolving qui excèdent souvent les 20 %. Vous pourrez alors retrouver facilement une souplesse financière.

Certes, le rachat de crédit est une solution qui permet de diminuer les mensualités par le regroupement des différents emprunts en cours en un seul et unique nouveau crédit. Il est cependant toujours utile de préciser que malgré les avantages qu’il procure, il n’est pas pour autant sans dangers. En faisant un rachat de crédit, l’emprunteur prend également quelques risques.

Vous devez alors tenir compte des points suivants :