Regroupement Credits

Le rachat de crédit peut vous sauver d’une situation financière délicate. Il allège vos mensualités, il réduit votre taux d’endettement, il vous permet de retrouver votre pouvoir d’achat, il vous donne le moyen de rééquilibrer votre budget, … bref, le rachat de crédit est une opération financière très avantageuse.

Mais le succès d’un rachat de crédit repose sur plusieurs paramètres. Avant d’en signer un, prenez le temps de faire un comparatif des offres. Vous devez notamment vous méfier des discours publicitaires qui semblent trop alléchants.

La dureté de la concurrence amène les organismes de crédit à proposer des offres qui semblent à première vue très avantageuses. Mais ces offres cachent parfois des détails qui pourraient vous donner plus tard de très mauvaises surprises.

Le rachat de crédit : une solution financière

Des crédits qui cumulent peuvent peser lourd pour le budget, surtout lorsqu’une baisse de revenus imprévue survient. Il devient alors très difficile de faire face à toutes ses obligations financières, c’est là que doit intervenir l’opération de rachat de crédit. Cependant, il est toujours prudent de prendre certaines précautions, car bien que le rachat de crédit puisse procurer beaucoup d’avantages, il n’est pas autant sans risques.

Comment faire un rachat de crédit d’un montant de 10 000 euros ?

Pour réaliser un rachat de crédit de 10 000 euros, il faut préalablement faire des demandes auprès d’un organisme de rachat de crédit ou d’une banque. Un rachat de crédit de 10 000 euros sera validé ou non en fonction de la situation socio-professionnelle et du niveau salarial de l’emprunteur.

Demander un crédit de 5000 euros

Emprunter une somme de 5000 euros permet d’obtenir un financement personnel pour un emprunteur désireux d’acheter un bien à la consommation ou un service.

Opter pour un crédit de 5000 euros peut alors servir à :

• financer l’achat d’une voiture d’occasion, d’équipements informatiques, de meubles, … ;
• financer divers travaux ;
• réaliser un mariage, un voyage, etc.

Bref, il s’agit d’un acte de prêt à la consommation.

Rappel sur le fonctionnement du rachat de crédit

Connu également sous les noms de regroupement, consolidation ou restructuration de crédit, le rachat de crédit est, comme son nom l’indique, une opération financière permettant de racheter l’ensemble ou une partie de vos dettes en cours afin de les regrouper en un seul crédit. Ce nouveau crédit sera rééchelonné dans le temps, en fonction de votre situation financière. Le montant des mensualités sera également établi en fonction de vos revenus.

Fonctionnement du rachat de crédit

Le rachat de crédit est le remboursement anticipé des contrats en cours afin de souscrire un nouveau et un seul contrat de crédit. Le nouveau prêt sera remboursable sur une période pouvant aller de :

• 1 à 12 ans pour le regroupement des crédits à la consommation ;
• 5 à 30 ans pour le rachat de prêts incluant un prêt immobilier.

Le client a donc la possibilité de choisir la durée de remboursement, ainsi que le montant de la mensualité en fonction de ses possibilités. Mais il faut savoir que plus cette durée est longue, plus le montant des intérêts augmente. Ainsi, pour qu’un rachat de crédit soit avantageux, il faut bien tenir compte du coût total du nouveau prêt.

L’incertitude économique caractérise l’époque où nous vivons actuellement. La gestion de la situation financière personnelle ne doit pas être négligée, au contraire elle est vraiment indispensable. Un ménage doit se préparer préalablement aux différents imprévus, pour cela il doit en premier lieu établir le portrait sa situation financière personnelle. Parallèlement, il doit également évaluer la faisabilité de ses projets du point de vue financier.

Avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit est une solution pour sortir d’une situation financière délicate. Il permet de regrouper en un seul crédit l’ensemble ou une partie des dettes en cours. Il peut alors vous aider à alléger vos mensualités parce que vous n’aurez plus qu’un crédit à rembourser. De plus, le rachat de crédit vous donne le moyen d’avoir un taux largement plus bas, ainsi qu’une période de remboursement plus longue. Le rachat de crédit est donc une occasion pour équilibrer le budget afin de retrouver un suffisant pouvoir d’achat.

INFOS SUR LE RACHAT DE CREDIT

Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez les regrouper en un seul et même remboursement. C’est simple et facile avec l’opération de rachat de crédit.

Le rachat de crédit possède plusieurs avantages. Si vous êtes victime d’une soudaine baisse de revenus due à un accident de la vie (perte d’emploi, accident, divorce) ou d’une accumulation de crédits, le rachat de crédit permet de rééquilibrer votre budget et vous aide à retrouver votre pouvoir d’achat. Il vous donne aussi la possibilité de baisser votre taux d’endettement si celui-ci atteint des sommets et vous permet d’éviter les désagréments que peuvent engendrer votre mal endettement ou votre surendettement.

Il s’agit d’un dispositif qui vise à informer l’emprunteur sur l’offre de prêt que lui fait un établissement de crédit.

La loi Scrivener

La loi Scrivener 1 du 10 Janvier 1978 sur le crédit à la consommation (article L311-1 et suivants du code de la consommation) et la loi Scrivener 2 du 13 Juillet 1979 sur le crédit immobilier (article L312-1 et suivants du code de la consommation) ont pour rôle de protéger l’emprunteur.

La dette

Vous devez rembourser les emprunts que vous avez contractés auprès de votre banque, vous devez régulariser les charges que vous avez engagées (les diverses factures à payer, les abonnements, les pries d’assurance, le loyer,…), et celles qui vous sont imposées (impôts…) : vous avez des dettes à régler, en d’autres termes, vous êtes en situation de dette.

Une dette est donc la somme d’argent que doit une personne (ou une entreprise, un pays, une institution,…) appelée débiteur envers une autre appelée créancier.

A chaque fin du mois, vos mensualités pourraient représenter de grosses échéances mensuelles à cause des divers crédits que vous avez engagés :

• Pour acheter votre appartement, vous avez opté pour un crédit immobilier ;
• Vous avez également réalisé un crédit à la consommation ;
• Vous avez acquis votre voiture par l’intermédiaire d’un crédit automobile ;
• Pour la rénovation de votre maison de campagne, vous avez demandé un crédit travaux ;
• Vous avez également une mensualité de réserve d’argent ;
• Etc.

Le rachat de crédit

Certes, il est parfois inévitable d’avoir recours au crédit lorsque acheter une nouvelle voiture devient une nécessité, ou lorsque l’appartement exige indiscutablement des travaux de rénovation. Cependant, beaucoup de personnes s’offrent à crédit des choses qu’ils n’oseraient jamais acquérir au comptant. Une des raisons pour laquelle un individu peut contracter plusieurs dettes à la fois. Le rachat de crédit semble alors la seule solution au problème de mal endettement et de surendettement.

QU’EST-CE QUE LE RACHAT DE CREDIT ?

Rachat de crédit, regroupement de prêts, consolidation, restructuration…, divers termes pour une seule et même opération : regrouper une partie ou l’ensemble des crédits en cours et les substituer par un seul et unique crédit, à un taux moins élevé, sur une durée de remboursement unique en fonction des revenus et des possibilités de l’emprunteur.

Qu’est-ce qu’on entend par profession libérale ?

Par opposition aux fonctions publiques qui sont rémunérées par l’Etat et qui restent sous le contrôle de ce dernier, une profession libérale désigne une profession qu’on exerce librement et en toute indépendance.

Est-il possible d’avoir recours au rachat de crédit si l’on est sans emploi ? Voilà une question qui se pose fréquemment et dont la réponse semble absolument être négative : le rachat de crédit exige que l’emprunteur ait des revenus stables et réguliers. Cependant, il faut préciser qu’il peut être possible dans certains cas.

Le remboursement d’un prêt hypothécaire (crédit hypothécaire) est garanti par la prise d’hypothèque d’un bien immobilier à acquérir ou déjà acquis. C’est la condition imposée par les établissements financiers avant d’accorder un tel prêt.

Le prêt hypothécaire est donc destiné à tous les propriétaires (collectivités, professionnels, particuliers,…). Il peut prendre la forme d’un prêt personnel ou professionnel : un crédit hypothécaire peut être utilisé dans le financement de l’achat d’un bien immobilier, dans la réalisation d’un projet, dans la régularisation des problèmes de trésorerie, dans le remboursement des dettes sociales, etc.

Votre budget représente la totalité de vos ressources et de vos dépenses. En d’autres termes, il combine toutes les entrées d’argent de votre vie courante, ainsi que toutes les sorties. C’est donc un paramètre essentiel qu’il vous faut contrôler, quelque soient la source et le niveau de votre revenu.

Définition du taux d’intérêt

On entend par taux d’intérêt d’un prêt, la rémunération de l’acte d’emprunt estimé comme une prestation de service. En effet, quand une banque octroie un crédit à un emprunteur, elle sera rémunérée par le montant supplémentaire généré lors du remboursement du crédit. Contre le risque engendré par le prêt, la banque prélèvera donc un pourcentage sur les sommes qu’elle a prêtées.

Le taux d’intérêt joue donc un grand rôle dans le développement de l’économie. Pour financer leurs investissements, la plupart des entreprises, des ménages, ainsi que de nombreux acteurs de la vie économique optent pour l’emprunt.

Si vous comptez vous engager dans un contrat de prêt, vus devez alors vous focaliser sur le taux d’intérêt. En négociant, vous pourrez bénéficier dune baisse de taux, ce qui vous permettra d’économiser beaucoup d’argent.

Exemple de situation financière personnelle

Vous devez régler une dette de 20 000 euros à votre banque ou à l’organisme de crédit où vous avez effectué des prêts. Vous avez contracté des crédits à la consommation, un crédit personnel ou un crédit immobilier. Mais vous commencez à éprouver des difficultés  à respecter vos engagements.

Un prêt à taux variable ou à taux révisable est un prêt dont le taux varie suivant l’évolution du marché financier. Au départ, le taux du prêt peut être plus bas que celui d’un prêt à taux fixe, mais il peut s’élever avec le temps (ce qui augmentera vos remboursements), ou au contraire diminuer (ce qui réduira vos échéances).

Le principe du rachat de crédit est simple, il consiste à réunir en un seul prêt l’ensemble de vos dettes en cours. Vous obtiendrez alors un unique prêt auprès d’un seul organisme financier.

De cette manière, le rachat de crédit vous permet de :

• Rééquilibrer votre budget

Vous n’avez pas besoin d’avoir recours à de nouveaux prêts pour rembourser vos anciennes dettes.

• Alléger vos mensualités

Les taux proposés lors d’un rachat de crédit s’élèvent aux alentours de 6 à 8 %, presque 3 fois moins de ceux des crédits revolving qui excèdent souvent les 20 %. Vous pourrez alors retrouver facilement une souplesse financière.

A propos du rachat de crédit

Le rachat de crédit est une solution financière efficace pour répondre à un problème d’endettement excessif dû à une accumulation de mensualités.

En effet, lorsque vous avez plusieurs crédits en cours (crédit immobilier, crédit auto, crédit travaux, crédit à la consommation, crédit revolving, prêt personnel, dettes personnelles, …), la gestion de votre budget devient compliquée. Il vous est alors impossible d’envisager un nouveau projet ou de réaliser une épargne, vous êtes bloqué dans vos remboursements.

Qu’est-ce qu’on entend par « surendettement » ?

Il est inutile d’avoir recours au dictionnaire pour définir le surendettement, tout le monde sait à peu près ce qu’il signifie, d’autant mieux les personnes qui sont confrontées à une telle situation. Cependant, les textes légaux précisent que : « Est surendettée la personne qui est dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir ». En d’autres termes plus clairs, le surendettement concerne les ménages qui se trouvent dans l’incapacité de faire face à ses charges et à ses mensualités et qui n’ont plus assez d’argent dans leurs comptes bancaires.

Qu’est-ce qu’on entend par créance ?

La créance est un droit par lequel une personne, une société, une entreprise, une banque, … peut exiger le règlement d’une dette.

Certes, le rachat de crédit est une solution qui permet de diminuer les mensualités par le regroupement des différents emprunts en cours en un seul et unique nouveau crédit. Il est cependant toujours utile de préciser que malgré les avantages qu’il procure, il n’est pas pour autant sans dangers. En faisant un rachat de crédit, l’emprunteur prend également quelques risques.

Vous devez alors tenir compte des points suivants :

Le rachat de crédit est une opération qui permet de regrouper ses crédits en un seul et unique prêt. Etant accessible à tout le monde, il existe sous plusieurs formules. La restructuration de crédit est aussi donc, sous certaines conditions, possible pour les personnes en CDD, intérimaires ou contractuelles.

Vous avez récemment déposé un dossier de demande de rachat de crédit auprès d’un organisme spécialisé ou d’un courtier. Mais malheureusement, votre demande a été refusée : vous ne pouvez pas bénéficier d’une opération de regroupement de prêts.

A propos du rachat de crédit

Le rachat de crédit est également connu sous les noms de regroupement de crédit, de restructuration de crédit, ou de consolidation de crédit. Une opération de rachat de crédit permet à un organisme spécialisé de racheter une partie ou tout l’ensemble de vos dettes. Au lieu d’avoir à gérer plusieurs crédits, vous n’aurez alors plus qu’un seul et unique prêt. Ce dernier sera, selon vos besoins et votre situation personnelle, ré étalé dans le temps et aura un taux largement plus bas. Vos mensualités seront alors allégées et vous pourrez facilement rééquilibrer votre budget.

Si vous comptez effectuer prochainement un rachat de crédit, vous pouvez déjà, grâce à cette liste, prendre connaissance des pièces que vous devez rassembler pour la constitution de votre dossier de regroupement de dettes. Cependant, il est utile de préciser que pour monter un dossier de rachat de crédit, toutes les pièces à fournir doivent être originales sauf pour les pièces justificatives d’identité. Des photocopies correctes de ces dernières peuvent suffire.